Está pensando em investir seu dinheiro, mas não sabe por onde começar? Separamos neste texto, dez dicas básicas para começar a investir, sendo a primeira delas ter algum dinheiro e já saber se organizar financeiramente.
1. Organizar finanças
Antes de pensar em investir seu dinheiro, você precisa organizar suas finanças, ou seja, anotar todos seus ganhos e gastos para entender seus hábitos e realidade financeira.
Você pode usar uma planilha de gastos mensais para entender melhor como e em que você gasta o dinheiro que recebe, para que então possa começar a economizar para investir.
2. Planejar gastos
Grande parte da tarefa de economizar dinheiro está em planejar seus gastos. Com a sua planilha pronta, identifique os gastos supérfluos que pode reduzir e tenha certeza de que gaste menos do que recebe.
Além disso, é possível planejar gastos com compromissos previsíveis, como aniversários, Natal e férias; se ater a lista do mercado evitando gastos por impulso, e evitar desperdício de água e luz acesa para as contas não virem mais caras no final do mês.
3. Quitar dívidas
Faça questão de renegociar ou quitar suas dívidas. Entre em contato com seus credores e veja o que pode ser feito para diminuir as parcelas dos juros pagos com financiamentos, empréstimos e dívidas do cartão de crédito.
Lembrando que quanto mais tempo a dívida permanecer sem pagamento, mais altos serão os juros cobrados sobre ela e menos dinheiro você conseguirá economizar.
4. Buscar renda extra
Enquanto você se organiza, se planeja e quita suas dívidas, pode acabar se deparando com a falta de dinheiro. Se seu orçamento é muito apertado, considere procurar uma renda extra. Com certeza te ajudará quando começar a ter parte do seu dinheiro em investimentos.
Você pode fazer trabalhos autônomos, vender produtos pela internet, dar aulas de algo que tenha conhecimento, e muito mais. Basta ter em mente seus conhecimentos e o tempo disponível para escolher a melhor atividade para você.
5. Formar reserva de emergência
Outro passo importante antes de começar a investir é possuir um fundo para lidar com imprevistos. O ideal é reservar o suficiente para pagar, pelo menos, seis meses do seu custo de vida, mas você pode preferir ter uma reserva maior também.
Para saber qual é esse valor, volte a sua planilha e veja o quanto você gasta mensalmente. A reserva de emergência é o primeiro e melhor investimento que você pode fazer, para então pensar em investir em alternativas mais arriscadas.
6. Definir o quanto investirá
Depois de toda essa preparação, procure definir o valor exato que pode investir mensalmente pensando nas suas despesas essenciais e opcionais. Algumas pessoas seguem a regra 50-30-20:
- 50% da renda para as despesas essenciais;
- 30% para as despesas opcionais;
- 20% para os investimentos.
No caso de alguém que recebe R$ 2 mil por mês, por exemplo, deve ser destinado:
- R$ 1.000,00 para despesas essenciais;
- R$ 600,00 para despesas opcionais;
- R$ 400,00 para poupar e investir.
Obviamente, essa regra pode e deve ser adaptada a cada realidade. 50-35-15, 40-30-30, ou até 60-10-30 caso tenha menos despesas opcionais. O importante é saber exatamente o quanto você pode e o quanto você quer investir.
7. Conhecer tipos de investimentos
O mercado financeiro oferece uma variedade de investimentos que não podemos imaginar antes de conhecê-lo e estudá-lo. São diversas alternativas, com rentabilidades e riscos diferentes, sendo a renda fixa a opção mais segura de investir.
A renda fixa, basicamente, é um título de dívida emitido por uma instituição como, o governo ou bancos que arrecadam o dinheiro dos investidores para financiar as suas atividades. Em troca, oferecem uma taxa de rentabilidade.
As aplicações de renda fixa são: CDB (Certificado de Depósito Bancário), Tesouro Direto, LCI (Letra de Crédito Imobiliária), LCA (Letra de Crédito do Agronegócio), Debêntures, Fundos de Investimentos de Renda Fixa, LC (Letras de Câmbio), CRI (Certificado de Recebíveis Imobiliários), CRA (Certificado de Recebíveis do Agronegócio).
8. Estudar o mercado
Caso queira ir um pouco além da renda fixa, procure estudar o mercado, conhecer as outras alternativas e traçar o seu perfil de investidor, ou seja, qual a sua tolerância perante aos riscos de cada investimento.
Feito esses passos e tendo encontrado seu nicho e modo de investir, busque diversificar os investimentos. Não é aconselhável ter um só investimento. O melhor é escolher diversas opções que se adequam às suas metas.
9. Definir objetivos
Definir os seus objetivos ao investir seu dinheiro é uma das partes mais importantes, podendo ser considerada até mesmo antes de começar a investir. É importante definir objetivos porque cada investimento tem projeções de retorno em tempos diferentes.
Assim, procure entender quais são seus objetivos de curto, médio e longo prazo ao investir. Você também pode traduzir isso para anos, por exemplo, como objetivos que demoram um ano para atingir (curto prazo), até cinco anos (médio) e mais de cinco anos (longo).
10. Paciência e disciplina
Investir é um processo a longo prazo. Tenha controle de si mesmo. Evite tomar decisões baseadas nas vontades momentâneas e nas emoções. Priorize sempre os seus objetivos.
